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厦门银行不良连续四年下降 去年利息净收入负增长18.62%

作者: 大众排行网 发布时间: 2020年06月30日 05:18:12

  4月28日,厦门银行发布2019年度报告。

  从年报披露数据来看,厦门银行2019年资产规模持续增长,营业收入和净利润表现良好。截至2019年末,厦门银行实现营业收入45.09亿元,较上年同期增加7.73%,归属母公司股东净利润为17.11亿元,较上一年同期增加21.41%,增速回温,高于此前三年水平。

  截至去年底,厦门银行资产总额为2469亿元,同比增长6.22%。其中发放贷款及垫款、债权类投资占总资产的比重分别为42.53%、30.41%,资产结构发生改变,债权投资、其他债权投资为去年新增报表科目,取代此前的证券投资资产。

  联合资信评级报告指出,厦门银行投资资产配置规模较大,投资品种以债券和非标类投资为主。近年来,受监管机构对商业银行非标投资、理财业务等监管趋严影响,厦门银行在对投资资产进行规模控制的同时,持续压缩理财产品和以信贷资产为标的的非标投资规模,投资资产配置结构向债券 投资倾斜。

  值得一提的是,厦门银行资产质量持续优化,截至去年底,厦门银行不良贷款率1.18%,较上年末下降0.15个百分点;拨备覆盖率274.58%,较上年末提升61.75 个百分点,风险抵御能力进一步提升。

  有关业绩表现方面等问题,新华融媒看财经记者拨打厦门银行董办电话,随后按对方要求以邮件方式发送采访函,截至发稿为止,没有收到该行回复。

  去年营收45亿,利息净收入负增长

  厦门银行成立于2009年9月,前身是厦门市商业银行,经过几次增资扩股,目前该行最大股东为厦门市财政局。2018年11月,台湾富邦金融控股公司受让富邦银行(香港)公司所持有的厦门银行19.95%的股份,成为厦门银行的第二大股东,厦门银行也因此成为大陆首家也是唯一一家具有台资背景的城商行。

  天眼查信息显示,厦门市财政局持股比例为20.21%,富邦金融控股公司持股19.95%,北京盛达兴业房地产开发公司持股10.65%,为厦门银行的前三大股东。

  截至2019年末,厦门银行共设有专营机构2家,分行9家,支行51家。从机构分布来看,厦门银行业务主要集中在厦门市和福建省内,分支机构主要是在重庆地区。2016年,该行还在省内设立一家金融租赁控股子公司海西金租,持股比例为66%。截至去年末,海西金租总资产51亿元,全年净利润0.74亿元。

  记者注意到,虽然近年来厦门银行业务规模整体呈上升趋势,但该行的业绩增速有所放缓,且波动性较大。

  财务数据显示,2011-2014年,厦门银行分别实现营收12.88亿元、14.34亿元、15.38亿元、23.05亿元,净利润分别为3.78亿元、4.67亿元、5.2亿元、7.23亿元。其中,2014年该行营收和净利润同比增长分别为49.87%、39.04%,业绩增速达到顶点。

  2015-2018年,厦门银行营收分别为32.14亿元、36.18亿元、36.86亿元、41.86亿元,同比增长39.44%、12.56%、1.88%、13.57%,波动较大;净利润分别为8.9亿元、10.33亿元、12.23亿元、14.15亿元,同比增长23.1%、16.07%、18.39%、15.73%,业绩增速有明显放缓。

  据最新披露的财务数据,截至2019年末,该行营收为45.09亿元,较上一年同期增加7.73%;净利润为17.11亿元,较上一年同期增加21.41%,营收增速虽然下降,但净利润增速开始回温。

  从营收结构上来看,利息净收入仍是厦门银行最主要的利润来源,但从2018年开始,该行利息净收入呈现负增长态势。

  2017-2019年,厦门银行利息净收入分别为42.25亿元、41.57亿元、33.83亿元,较上一年同期增幅22.14%、-1.59%、-18.62%,占当年营收的比例分别为114.6%、99.3%、75.03%。

  不过,该行手续费及佣金净收入增速却由负值转正。2017-2019年,收入分别为2.99亿元、2.91亿元、3.28亿元,同比增幅分别为-3.46%、-2.68%、12.5%。

  不良率连续四年下降优于同业

  随着国家去产能、去杠杆等相关调控政策的推进,经济增速放缓,商业银行外部经营压力较大,再加上资管新规出台,以及监管对信贷资产五级分类的趋严管理,导致商业银行不良贷款率持续上升,整体信贷资产质量明显下滑。

  但从厦门银行的财务数据来看,该行的信贷资产质量较为稳定,并且,该行还在持续加大贷款投放力度。

  截至2019年末,厦门银行年末发放贷款及垫款总额为1081.7亿元,同比增长29.77%,贷款规模明显增加。其中正常类贷款余额1052.7亿元,关注类贷款余额16.21亿元,不良贷款余额12.76亿元,不良贷款率1.18%,较上年末下降0.15个百分点,已连续四年保持下降态势。

  据银保监会今年4月发布的数据显示,2019年第四季度末商业银行不良贷款率为1.86%,与第三季度持平,高于第一、二季度的1.8%、1.81%。