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山西长治黎都农商行不良持续双升 2019年营收净利双降

作者: 大众排行网 发布时间: 2020年06月30日 08:48:54

  近期,山西长治黎都农村商业银行披露2019年年度及2020年第一季度业绩报告。

  从已公布财务数据来看,长治黎都农商行资产总额虽保持增长,但业绩却出现双降:2019年全年完成营业收入3.90亿元,同比下降0.02%;实现净利润0.95亿元,同比下降19.49%。

  值得注意的是,在引导银行回归主业的监管要求下,长治黎都农商行的主业收入占总营收比重不足三成,而投资收益占比已连续三年居高不下。截至2019年末,长治黎都农商行利息净收入0.89亿元,投资收益2.94亿元,占总营收比重达到75.4%,手续费及佣金净收入微乎其微。

  资产质量方面,长治黎都农商行近年来不良持续上升。截至2020年3月末,该行不良贷款余额1.5亿元,不良贷款率2.98%,较去年同期的2.17%上升0.81个百分点。拨备覆盖率未披露。

  山西长治黎都农商行成立于2013年12月,前身为成立于2007年的长治县农村信用合作联社,注册资本6亿元。截至最新,该行对外投资的商业银行有沁源农商行、屯留农商行、沁县农商行,投资总额分别为4140万元、3000万、2800万,据天眼查信息,持股比例分别为14.29%、7.5%、9.03%。

  净利下滑,不良双升

  年报显示,截至2019年末,山西长治黎都农商行资产总额136.46亿元,负债总额126.86亿元;实现营收3.90亿元,较上年同期下降0.02个百分点;净利润0.95亿元,较上年同期的1.18亿元下降19.49%。

山西长治黎都农商行不良持续双升 2019年营收净利双降

  资产质量方面,长治黎都农商行2019年贷款总额48.52亿元,其中,正常类贷款余额43.37亿元,关注类贷款余额3.75亿元,不良贷款余额1.40亿元,不良贷款率2.89%;资本充足率12.67%,核心一级资本充足率9.10%,一级资本充足率9.10%。

  值得注意的是,近几年来,长治黎都农商行不良持续上升。2016-2019年,该行不良贷款余额分别为0.76亿元、0.97亿元、1.28亿元、1.40亿元,不良贷款率分别为2.07%、2.47%、2.88%、2.89%。2019年前三季度,该行不良贷款率分别为2.17%、2.51%、2.72%。截至2020年第一季度,黎都农商行不良率已攀升至2.98%,不良贷款余额1.5亿元,较去年同期上升0.81个百分点。

  2020年第一季度,该行实现营业收入1亿元,净利润0.56亿元,去年同期为净利0.21亿元。目前长治黎都资产总额为145.84亿元,负债总额135.51亿元。

  关于净利下降等问题,新华融媒看财经记者联系黎都农商行,对方未就有关问题给与正面回答。

  投资收益占比达七成以上

  记者注意到,与一些商业银行不同的是,黎都农商行的利息净收入占总营收比重较低,而投资收益占比较高。2017-2019年,该行投资收益占比分别为86.01%、74.62%、75.38%。截至2019年末,该行营业收入3.90亿元,利息净收入0.89亿元,投资收益2.94亿元,去年同期为2.91亿元,该部分投资收益占比仍在七成以上。

山西长治黎都农商行不良持续双升 2019年营收净利双降

  近年来,商业银行存款增长面临较大压力,基础结算业务收益有限,于是,部分商业银行更多地将资金用于同业投融资、表外理财等热门领域,热衷自身利润增长,却忽视了传统业务,忽视了对自身流动性风险的管理,逐渐忘记初心。

  2018年下半年,监管层对商业银行提出新要求,引导其回归主业、回归本源,回归到存贷汇业务的本质,降低对同业负债的依赖度,聚焦基础服务。

  从长治黎都农商行的财务数据来看,投资资产仍为该行最主要的生息资产,尽管自2018年开始,该部分业务略有压缩,但比例仍然很高,显著高于其主业的利息净收等。

  联合资信报告分析认为,黎都农商行作为区域性银行,所处地区经济体量小,经济下行的背景下贷款需求有限,加上该行抗风险能力差,信贷业务未来发展空间较为有限,传统贷款利息收入增长难度较大。

  截至2019年末,该行贷款和垫款总额为48.52亿元,占总资产比例为35.56%,较去年同期的34.81%上升0.75个百分点。